Minutová půjčka

Minutová půjčka od Raiffeisenbank je spotřebitelský úvěr na libovolný účel – nejde o účelovou půjčku vázanou na konkrétní nákup, ale o univerzální řešení pro cokoliv od vybavení domácnosti přes auto až po financování nečekaného výdaje. Jak napovídá název produktu, banka klade důraz na rychlost vyřízení, a to zejména u klientů, kteří u ní už mají účet. Půjčka je bez ručitele a bez zástavy, takže je určena především lidem se stabilním příjmem a dobrou úvěrovou historií, kteří chtějí vyřešit jednorázovou finanční potřebu bez zbytečné administrativy a bez nutnosti zajišťovat úvěr nemovitostí či jiným majetkem. Oproti kontokorentu nebo kreditní kartě, kde se úročí jen aktuálně čerpaná částka, ale sazby bývají výrazně vyšší a méně předvídatelné, nabízí tento typ úvěru pevně danou splátku po celou sjednanou dobu.

Úroková sazba a RPSN

Banka uvádí úrokovou sazbu od 4,9 % p. a. a roční procentní sazbu nákladů (RPSN) od 5,0 %. Slovo „od“ je tu klíčové – jde o nejnižší možnou sazbu, kterou banka nabízí nejbonitnějším klientům, nikoli o sazbu garantovanou každému žadateli. Konkrétní sazba nabídnutá konkrétnímu klientovi se odvíjí od jeho příjmu, výše a doby splácení i celkového posouzení bonity bankou, takže reálně nabídnutá sazba může být vyšší než uvedené minimum. Rozdíl mezi nominální sazbou (4,9 %) a RPSN (5,0 %) je poměrně malý, jen 0,1 procentního bodu – RPSN totiž na rozdíl od úrokové sazby zahrnuje i všechny povinné poplatky spojené s úvěrem, a jelikož banka podle svých informací neúčtuje poplatek za sjednání ani vedení, promítá se to i do malého rozdílu mezi oběma čísly. V reprezentativním příkladu, který banka zveřejňuje, je sazba 4,9 % vedena jako pevná po celou dobu úvěru – výše splátky se tedy v průběhu splácení nemění, což dává klientovi jistotu předvídatelných měsíčních výdajů bez rizika, že se splátka v polovině splácení zvýší.

Celkové náklady

Banka zveřejňuje reprezentativní příklad výpočtu RPSN, jak jí ukládá zákon o spotřebitelském úvěru: při úvěru ve výši 400 000 Kč na dobu 96 měsíců (8 let) vychází měsíční splátka na 5 238 Kč a celková splatná částka na 502 848 Kč – tedy zhruba o 102 848 Kč více, než si klient půjčil. Je třeba mít na paměti, že jde o reprezentativní příklad při konkrétních předpokladech (mimo jiné při konkrétní bonitě žadatele), nikoli o garanci totožných podmínek pro každého klienta – při jiné výši úvěru, jiné době splácení nebo jiné bonitě žadatele bude výsledná splátka i celkové náklady odlišné. Než smlouvu podepíšete, doporučujeme si přes online kalkulačku banky spočítat konkrétní splátku pro částku a dobu splácení, kterou skutečně potřebujete.

Podle informací zveřejněných bankou si Raiffeisenbank za sjednání ani za vedení půjčky neúčtuje žádný poplatek. Stejně tak je zdarma mimořádné i úplné předčasné splacení – obojí lze provést kdykoliv bez sankčního poplatku. To je citelná výhoda oproti půjčkám, kde předčasné splacení zbytku dluhu bance stojí dodatečný poplatek nebo kde je vedení úvěru zpoplatněné měsíčním paušálem.

Požadavky a zajištění

Půjčku lze sjednat ve výši od 5 000 Kč do 2 000 000 Kč, s dobou splácení od 3 měsíců až po 120 měsíců (10 let) – klient si tak může zvolit krátkou splatnost pro menší částku i dlouhé splácení rozložené na nižší měsíční splátku pro vyšší úvěr. Podle informací banky je půjčka dostupná občanům České republiky a dalších zemí EU, kteří se prokáží platným občanským průkazem; žadatelé mimo EU potřebují cestovní pas nebo povolení k pobytu. Banka nepožaduje ručitele ani zástavu nemovitosti či jiného majetku a peníze lze použít na jakýkoliv účel – úvěr tedy není vázán na doložení konkrétní faktury či účelu čerpání. Rychlost vyřízení se liší podle toho, zda už jste klientem banky: stávající klienti mohou požádat online a peníze mohou mít na účtu v řádu minut, zatímco noví klienti musí navíc projít online ověřením totožnosti, případně podepsat smlouvu osobně na pobočce, což vyřízení o něco prodlouží.

Výhody a nevýhody

• Nulový poplatek za sjednání i vedení půjčky
• Mimořádné i úplné předčasné splacení kdykoli zdarma
• Bez nutnosti ručitele nebo zástavy majetku
• Peníze až za pár minut u stávajících klientů banky
• Splatnost až 10 let umožňuje rozložit splátky na nižší částku

Na druhou stranu:

• Uváděná sazba 4,9 % p. a. je pouze nejnižší možná – reálná nabídka závisí na bonitě žadatele
• Noví klienti banky čekají na peníze déle než stávající klienti
• Žadatelé mimo EU potřebují navíc pas nebo povolení k pobytu

Shrnutí

Minutová půjčka od Raiffeisenbank je zajímavá volba pro klienty, kteří potřebují peníze rychle a nechtějí platit za sjednání, vedení ani za předčasné splacení. Nejnižší nabízená sazba 4,9 % p. a. s RPSN od 5,0 % je konkurenceschopná, je ale třeba počítat s tím, že jde o sazbu „od“ – konečná nabídka se odvíjí od individuálního posouzení bonity žadatele. Před podpisem smlouvy doporučujeme ověřit si přes kalkulačku banky konkrétní splátku pro vaši částku a dobu splácení, protože zveřejněný reprezentativní příklad (400 000 Kč na 96 měsíců) se nemusí shodovat s vaší situací. Nejsilnější stránkou produktu je kombinace nulových poplatků a bezplatného předčasného splacení – to z něj dělá dobrou volbu i pro klienty, kteří počítají s tím, že by úvěr chtěli splatit dříve, než je sjednaná doba splácení.