Půjčka na cokoliv

Úvěr bez udání účelu od MONETA Money Bank

Půjčka na cokoliv od MONETA Money Bank je klasický spotřebitelský úvěr, který lze čerpat na jakýkoli účel – rekonstrukci bytu, koupi auta, dovolenou nebo třeba refinancování jiného, dražšího závazku – aniž by banka vyžadovala doložení, na co peníze skutečně použijete. Půjčit si lze od 5 000 Kč do 1 000 000 Kč při sjednání online, na pobočce nebo po telefonu pak až 1 500 000 Kč, se splatností až 10 let. Produkt je vhodný pro klienty, kteří potřebují jednorázovou hotovost a preferují pevnou měsíční splátku po celou dobu splácení, ne úvěrovou linku s proměnlivým čerpáním.

Žádost lze podat online, na pobočce, nebo po telefonu – u online žádosti přitom banka neúčtuje žádný poplatek za sjednání, stejně jako u sjednání na pobočce či telefonicky. Protože jde o splátkový úvěr s pevnou anuitní splátkou, klient od podpisu smlouvy přesně ví, kolik bude měsíčně platit po celou dobu trvání úvěru, na rozdíl od revolvingových produktů, kde se splátka odvíjí od aktuálního čerpání.

Úroková sazba a RPSN

Banka uvádí úrokovou sazbu od 4,90 % ročně, přičemž v rámci aktuální akční nabídky nabízí sazbu už od 4,4 % ročně s RPSN od 4,49 %. Tato „od“ sazba je určena klientům s nejlepším bonitním profilem – reálná sazba, kterou banka nabídne konkrétnímu žadateli, se odvíjí od jeho bonity a od výše a délky úvěru, o který žádá. Reprezentativní příklad, který banka k tomuto produktu zveřejňuje, počítá s roční úrokovou sazbou 4,87 % a RPSN 4,99 % – tedy s hodnotou o něco vyšší, než je nejnižší inzerovaná akční sazba, a je tak realističtějším odhadem toho, co zaplatí běžný klient bez nároku na nejvýhodnější podmínky.

RPSN je vždy vyšší než nominální úroková sazba, protože do sebe zahrnuje veškeré náklady spojené s úvěrem, nejen samotný úrok. U online sjednání je ale poplatek za poskytnutí úvěru nulový, takže rozdíl mezi nominální sazbou a RPSN je zde relativně malý ve srovnání s úvěry, které si účtují vstupní poplatek v řádu procent z půjčené částky.

MONETA Money Bank navíc k tomuto úvěru nabízí garanci nejnižší sazby: pokud klient do 30 dnů od podpisu smlouvy najde u konkurenční banky prokazatelně nižší nabídku na srovnatelný úvěr, MONETA mu rozdíl doplatí. Jde o poměrně neobvyklý závazek na českém trhu spotřebitelských úvěrů a stojí za to jej zohlednit při srovnávání s konkurencí, i když sám o sobě negarantuje, že vstupní nabídka banky bude nejlevnější.

Kolik úvěr skutečně stojí

Podle reprezentativního příkladu, který banka k produktu zveřejňuje, platí: při výši úvěru 100 000 Kč a době splácení 96 měsíců (8 let) vychází měsíční splátka na 1 259,81 Kč, roční úroková sazba na 4,87 % a RPSN na 4,99 %. Poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online je 0 Kč. Celková částka, kterou klient bance za dobu splácení zaplatí, činí 120 941,98 Kč – tedy zhruba o 20 942 Kč více, než si půjčil.

Je třeba mít na paměti, že jde o reprezentativní příklad při konkrétních, bankou zvolených předpokladech (výše úvěru, doba splácení, bonita modelového klienta) – konkrétní podmínky nabídnuté reálnému žadateli se od tohoto výpočtu mohou lišit, ať už k lepšímu (pokud klient dosáhne na aktuální akční sazbu od RPSN 4,49 %), nebo k horšímu (u klientů s nižší bonitou, kratší či naopak delší dobou splácení, nebo u jiné výše úvěru).

Pro srovnání: pokud by se klientovi podařilo dosáhnout na aktuálně inzerovanou akční sazbu s RPSN od 4,49 %, byla by měsíční splátka i celková zaplacená částka o něco nižší, než uvádí výše popsaný reprezentativní příklad počítaný s RPSN 4,99 %. Banka ale konkrétní podmínky akční nabídky (například do kdy platí nebo pro jaké klienty) na stránce produktu blíže nespecifikuje, proto je třeba se na aktuální parametry akce zeptat přímo při podání žádosti.

Podmínky, výše úvěru a předčasné splacení

• Výše úvěru: 5 000 Kč až 1 000 000 Kč při online sjednání, na pobočce nebo po telefonu až 1 500 000 Kč
• Doba splácení: až 10 let (120 měsíců)
• Sjednání online, na pobočce i po telefonu: bez poplatku
• Vedení úvěrového účtu: podle popisu produktu zdarma
• Předčasné splacení: úvěr lze splatit kdykoliv, celý i částečně, bez nutnosti udávat důvod
• Náhrada nákladů za předčasné splacení: max. 0,5 %, resp. 1 % z předčasně splacené částky (podle toho, kolik zbývá do konce splatnosti), vždy však nejvýše do výše nesplaceného úroku

Kombinace nulového poplatku za sjednání online a nízkého stropu na náhradu nákladů při předčasném splacení dělá z tohoto úvěru relativně flexibilní produkt pro klienty, kteří počítají s tím, že by chtěli dluh splatit dříve, než je smluvně dohodnuto – ať už kvůli mimořádnému příjmu, nebo refinancováním výhodnější nabídkou později. Vyšší částku nad 1 000 000 Kč lze sjednat pouze osobně na pobočce nebo telefonicky, online formulář tuto možnost nenabízí.

Rozsah nabízených částek – od relativně nízkých 5 000 Kč až po 1 000 000 Kč online, respektive 1 500 000 Kč na pobočce – dělá z produktu univerzální nástroj jak pro drobnější výdaje, tak pro větší jednorázové investice, aniž by klient musel řešit dva různé úvěrové produkty u téže banky.

Jedna poznámka k opatrnosti: popis produktu uvádí vedení úvěrového účtu jako bezplatné, zatímco interní příznak „bez měsíčního poplatku" v naší databázi je u tohoto produktu nastaven jako nesplněný. Nejde nutně o rozpor – může jít o dvě různé věci (poplatek za běžný účet vs. poplatek za úvěrový účet) – ale doporučujeme si tento konkrétní detail před podpisem smlouvy ověřit přímo u banky.

Shrnutí

Půjčka na cokoliv od MONETA Money Bank je standardní bezúčelový spotřebitelský úvěr s konkurenceschopnou sazbou, nulovým poplatkem za online sjednání a vstřícnými podmínkami předčasného splacení. Rozhodující je ale vždy RPSN, ne inzerovaná „od" sazba – u reprezentativního příkladu banky činí 4,99 %, v aktuální akční nabídce pak od 4,49 %. Přesnou nabídku, kterou banka poskytne konkrétnímu žadateli, ovlivňuje jeho bonita i výše a délka úvěru, proto se vyplatí požádat o individuální nabídku a porovnat ji s konkurencí – mimo jiné i díky garanci nejnižší sazby, kterou MONETA Money Bank k tomuto produktu poskytuje.