Půjčka

Půjčka od Air Bank je neúčelová spotřebitelská půjčka bez ručitele a bez nutnosti dokládat, na co peníze skutečně použijete — může jít o rekonstrukci bytu, koupi auta, refinancování dražšího úvěru u jiné banky nebo prostě nečekaný výdaj. Air Bank se dlouhodobě profiluje jako banka postavená na jednoduchosti a nízkých poplatcích, a tento produkt tomu odpovídá: bez poplatku za sjednání i vedení a s možností kdykoli splatit předčasně zdarma.

Úroková sazba a RPSN

Air Bank inzeruje úrokovou sazbu od 4,4 % ročně — jde ale o bonusovou sazbu, kterou získá klient, který splácí včas a bez problémů. Reálná RPSN k této bonusové sazbě činí 4,49 %. Bez bonusu, tedy jako výchozí základní nabídku, banka uvádí úrokovou sazbu 5,4 % ročně s RPSN 5,54 %. U klientů s horším scoringem se sazba může vyšplhat až na maximálních 17,9 % ročně — konkrétní sazba, kterou žadatel dostane, se odvíjí od individuálního posouzení bonity, nikoli od jediné pevné nabídkové sazby pro všechny.

Při srovnávání s jinými půjčkami je vždy potřeba dívat se na RPSN, ne na holou úrokovou sazbu — RPSN v sobě zahrnuje i případné další náklady spojené s úvěrem, zatímco samotná úroková sazba náklad půjčky nevystihuje celý. U Air Bank je rozdíl mezi úrokovou sazbou a RPSN u obou uvedených úrovní (4,4 % vs. 4,49 %, respektive 5,4 % vs. 5,54 %) poměrně malý, což naznačuje, že kromě úroku si banka neúčtuje výrazné dodatečné náklady — to je konzistentní s tím, že Air Bank podle popisu produktu negeneruje poplatek za sjednání ani vedení půjčky.

Celkové náklady

Jednou z hlavních výhod této půjčky je právě absence poplatků: Air Bank si podle popisu produktu neúčtuje poplatek za sjednání ani za vedení půjčky, a stejně tak je předčasné splacení kdykoli zdarma — což není u spotřebitelských půjček samozřejmost, řada bank si předčasné splacení nad určitý limit zpoplatňuje. Air Bank navíc na svém webu uvádí, že pokud klient půjčku splatí do 30 dnů od vyplacení, úroky se mu vrátí.

Jako ilustrační příklad banka na svých stránkách uvádí půjčku ve výši 80 000 Kč se splatností přibližně 4 roky a 7 měsíců — jde ale pouze o orientační příklad z kalkulačky, nikoli o závaznou nabídku pro každého klienta: konkrétní výše splátky, celkové náklady a celková splacená částka se budou lišit podle skutečně schválené sazby, výše půjčky a zvolené doby splácení. Než si sazbu i splátkový kalendář v konkrétní nabídce potvrdíte, nepovažujte inzerovanou sazbu 4,4 % automaticky za tu, kterou dostanete vy — vyplatí se počkat na konkrétní nabídku po vyplnění žádosti a porovnat ji s nabídkami konkurence.

Požadavky a další podmínky

Air Bank sjednání pojištění schopnosti splácet nepodmiňuje — na webu banky je uvedeno jako volitelné, nikoli povinné, takže si o něm klient rozhoduje sám podle vlastní potřeby a finanční situace. Zajímavou vlastností je možnost dvakrát ročně odložit splátku (tzv. splátkové prázdniny) a zdarma upravit průběh splácení — například dočasně snížit splátku, nebo naopak přidat mimořádnou splátku navíc — bez nutnosti měnit celou smlouvu nebo platit za tuto úpravu poplatek. Tato flexibilita se hodí zejména klientům, kteří očekávají, že se jejich měsíční příjem může v průběhu splácení dočasně měnit.

Podle FAQ na webu banky je při žádosti vyžadováno doložení české státní příslušnosti; konkrétní věková hranice ani přesný rozsah doby splácení v měsících nejsou v popisu produktu uvedeny — splatnost se odvíjí od výše půjčky a individuálního posouzení žádosti, jak ostatně ukazuje i výše uvedený ilustrační příklad.

Pro koho je půjčka vhodná

Půjčka od Air Bank je vhodná především pro klienty s dobrou platební historií, kteří chtějí bonusovou sazbu blízkou 4,4 % a zároveň ocení, že za sjednání ani vedení nic neplatí. Vzhledem k absenci poplatku za předčasné splacení je produkt zajímavý i pro ty, kdo počítají s tím, že by chtěli dluh splatit dříve, než je původně dohodnutá doba splácení — ať už díky mimořádnému příjmu, nebo refinancováním. Flexibilita v podobě splátkových prázdnin a bezplatné úpravy splátek pak ocení klienti, jejichž příjem není zcela stabilní po celou dobu trvání úvěru.

Výhody a nevýhody

• Bez poplatku za sjednání i vedení půjčky
• Předčasné splacení kdykoli zdarma
• Vrácení úroků při splacení do 30 dnů od vyplacení
• Dvakrát ročně možnost odložit splátku
• Pojištění schopnosti splácet je volitelné, ne podmínkou

• Inzerovaná sazba 4,4 % je jen bonusová sazba pro nejlepší klienty, ne garance pro každého
• Bez bonusu vychází základní sazba na 5,4 % (RPSN 5,54 %)
• Maximální sazba může dosáhnout až 17,9 % ročně
• Konkrétní splátkový kalendář a délka splácení v měsících nejsou předem transparentně uvedeny

Shrnutí

Půjčka od Air Bank je zajímavou volbou pro klienty s dobrou platební historií, kteří ocení nulové poplatky za sjednání i vedení a možnost kdykoli bezplatně předčasně splatit. Klíčové je ale nenechat se zmást hlavičkovou sazbou 4,4 % — jde o bonusovou sazbu s RPSN 4,49 %, kterou nezíská automaticky každý žadatel; bez bonusu je reálná nabídka 5,4 % (RPSN 5,54 %) a u rizikovějších klientů může sazba vystoupat až k 17,9 %. Pro reálné srovnání s konkurencí je tak vždy potřeba vycházet z konkrétní RPSN nabídnuté v žádosti, ne z inzerovaného minima.