Kalkulátor úroků z úspor

Co umožňují kalkulátor spořicího účtu a termínovaného vkladu

Tento kalkulátor umožňuje ověřit výnos téměř všech typů investic — od měsíčního termínovaného vkladu až po čtvrtletní nebo roční termíny, až po víceleté termínované vklady. Hodí se také pro odhad výnosu spořicího účtu nebo vkladu v cizí měně, pokud znáte jeho roční sazbu.

Důležité: kalkulátor zobrazuje čistý výnos — tedy po srážce jednotné daně — stejně, jak jej vaše banka počítá při výplatě úroků.

Jak vypočítat výnos z úroků?

Stačí tři informace: investovaná částka, úroková sazba a doba trvání. Každou si níže podrobně vysvětlíme.

Investovaná částka

Jedná se o částku, kterou vložíte na termínovaný vklad nebo spořicí účet. Chcete ověřit výnos 250 000 Kč na šest měsíců? Jednoduše si zadejte tuto částku do kalkulátoru.

Úroková sazba

Sazba investice se vždy vyjadřuje jako roční hodnota, i když je doba kratší. Příklad: banka nabízí jednoroční termínovaný vklad na 3 % úroků. Na tříměsíční termínovaný vklad stejnou roční sazbou získáte proporcionálně méně na tuto dobu — asi 3 % ÷ 4 = 0,75 %, protože tři měsíce představují čtvrtinu roku. Banka z této částky následně srazí jednotnou daň.

Doba trvání

Jedná se o dobu umístění — šestiměsíční termínovaný vklad dosáhne splatnosti po šesti měsících, kdy si vyzvednuterete svůj kapitál a úroky. V případě předčasného výběru termínovaného vkladu obvykle ztratíte velkou část nebo všechny dosud naběhnuté úroky. Pokud si nejste jisti, že před splatností peníze nebudete potřebovat, je spořicí účet často vhodnější — můžete vybírat kdykoli bez ztráty úroků, i když sazba může být variabilní.

Proč jsou časté výplaty úroků výhodné

Předpokládejme, že máte 250 000 Kč a vybíráte mezi jednoročním termínovaným vkladem na 3 % úroků nebo čtyřmi postupujícími tříměsíčními termíny stejnou roční sazbou 3 %. V obou případech váš kapitál pracuje 12 měsíců — rozdíl spočívá v četnosti výplaty úroků.

U jednoročního termínu se úroky vyplácej jednou na splatnosti. U čtyř čtvrtletních termínů začíná každý nový termín s mírně vyšším kapitálem, protože úroky z předchozího termínu jsou zapojeny. Získáte tak ve druhém případě mírně vyšší výnos přestože je nominální sazba stejná — to je efekt složeného úroku. Ze stejného důvodu může spořicí účet s měsíční výplatou úroků v praxi přinést více než termín s jedinou výplatou, i když je úroková sazba zdánlivě nižší.

Čistý výnos a zdanění

Úroky ze bankových vkladů podléhají zdanění — v České republice se jednotná daň (15 %) obvykle používá na úroky a kapitálové zisky. Banka tuto daň obvykle srází automaticky při výplatě úroků, bez jakéhokoliv zpracování z vaší strany. U obchodních účtů se zdanění obvykle řeší v rámci daňového přiznání podniku. Náš kalkulátor zobrazuje přímý výnos před touto daní — pro přesné zjištění vaší daňové situace se poraďte s odborníkem.

Úroky se počítají metodou jednoduchého úroku: Úroky = Výše × (roční sazba / 100) × (počet měsíců / 12).

Výsledek je zobrazen před srážkou jednotné daně (sazba zdanění se může lišit podle vaší situace) — váš skutečný čistý výnos bude tedy nižší. U spořicích účtů s úroky vyplácenými měsíčně může být skutečný výnos mírně vyšší než tento zjednodušený výpočet.