Kalkulátor RPSN

Co umožňuje kalkulátor RPSN

Tento kalkulátor určuje skutečné roční náklady jakéhokoliv spotřebitelského úvěru — bez ohledu na výši, sazbu nebo výši poplatků za vyřízení. Umožňuje vám spravedlivě porovnávat nabídky různých bank, protože RPSN zahrnuje nejen nominální sazbu, ale také jednorázové poplatky.

Jak vypočítat RPSN?

Kalkulátor vyžaduje čtyři informace: výši úvěru, nominální sazbu, poplatky za vyřízení a počet splátek. Každou si níže podrobně vysvětlíme.

Výše úvěru a nominální sazba

Výše úvěru je částka, kterou si skutečně chcete půjčit. Nominální sazba je sazba uváděná bankou v jejím inzerátu — tato hodnota je obvykle nižší než skutečné náklady úvěru, protože nezahrnuje vedlejší poplatky.

Poplatky za vyřízení

Poplatky za vyřízení jsou jednorázové poplatky, které si banka účtuje za poskytnutí úvěru, obvykle vyjádřené jako procento vypůjčované částky nebo jako pevná částka. Kalkulátor je přidá k částce, na kterou se počítá splátka, a poté určí sazbu, pro kterou se diskontované splátky rovnají skutečně výplatě — to je RPSN.

Počet splátek

To je doba v měsících — čím více splátek, tím více se poplatky rozprostřou do plateb, což obvykle mírně snižuje RPSN ve srovnění s velmi krátkou dobou.

Příklad výpočtu: proč je RPSN vyšší než nominální sazba

Úvěr 375 000 Kč, nominální sazba 9 % ročně, poplatky 5 % (18 750 Kč), doba 24 měsíců. Na papíře se tento úvěr zdá být na 9 % ročního úroku — ale když vezmeme v úvahu poplatky, skutečné roční náklady (RPSN) stoupají na asi 14 %. Přesně z tohoto důvodu jsou banky ze zákona povinny uvádět RPSN v jakékoliv reklámě na úvěr — jen toto číslo umožňuje spravedlivé porovnání nabídek.

Jak kalkulátor určuje RPSN

Pro RPSN neexistuje přímý vzorec — kalkulátor jej proto určuje numericky (metodou půlení intervalu), testuje různé sazby, dokud se diskontované splátky nebudou rovnat skutečně výplatě. Jedná se o zjednodušený model pro jednu výplatu s konstantními splátkama, takže RPSN vaší smlouvy — pokud zahrnuje vedlejší náklady jako pojištění — se může mírně lišit.

RPSN představuje skutečné roční náklady úvěru — bere v úvahu nikoli jen nominální sazbu, ale také poplatky za vyřízení. Měsíční splátka se počítá na základě výše úvěru zvýšené o poplatky, a RPSN odpovídá sazbě, pro kterou se diskontované splátky rovnají skutečně výplatě.

Protože pro RPSN neexistuje přímý vzorec, kalkulátor jej určuje numericky (metoda půlení intervalu). Jedná se o zjednodušený model pro jednu výplatu a konstantní splátky — skutečná RPSN vašeho smlouvy se může mírně lišit.